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会社員を辞めてフリーランスとして独立すると、これまで会社が管理してくれていた税金の支払いを自分でしなければなりません。
「税金のこと、まったく分からない……」
「どのくらいお金を準備しておけばいいの？」
そんな不安を持っている方も多いはず。
この記事では、会社員を辞めた後に支払うべき税金と、その対策方法を分かりやすく解説します！
会社員を辞めた後に発生する主な税金
① 住民税
住民税は前年の所得に応じて課税され、会社員時代は給与から自動で天引きされていました。しかし、退職後は自分で納付しなければなりません。
支払い方法
- 一括払い（退職時に一度に支払う）
- 普通徴収（4回に分割して支払う）
✅ 対策：退職前に、前年の収入に基づく住民税額を確認し、支払い分を貯金しておく必要があります！
② 所得税
退職時に給与から所得税が源泉徴収されているため、多くの場合は追加の支払いは不要です。ただし、以下のケースでは確定申告が必要になります。
- 退職後に収入がない場合（還付金の可能性あり）
- 副業で収入がある場合（追加の納税が発生）
✅ 対策：退職時に源泉徴収票を必ず受け取り、確定申告の準備をする。
③ 国民健康保険
会社員時代は社会保険（健康保険）に加入していましたが、退職後は自分で健康保険に加入する必要があります。
選択肢
- 国民健康保険（自治体の制度）
- 任意継続（退職前の健康保険を2年間継続）
- 家族の扶養に入る（条件あり）
✅ 対策：収入が安定するまで扶養に入れるか確認する、または任意継続で保険料を抑える。
④ 国民年金
厚生年金から国民年金に切り替わります。
- 2024年の国民年金の保険料は16,980円／月（収入に関わらず定額）
- 支払いが厳しい場合は免除制度や付加年金を活用可能
✅ 対策：退職後すぐに手続きし、免除申請や「付加年金」の検討をする。
フリーランスになる場合の税金管理
フリーランスとして働く場合、税金対策をしっかり行うことで節税が可能です。
① 開業届を提出する
- 青色申告を選択すると最大65万円の控除が受けられる
- 経費を計上できるため、所得税を節税できる
✅ 対策：フリーランスを始めるなら、開業届を提出しておく！
開業届は、事業の収益が０円でも提出できます！
副業やフリーランスが軌道に乗って、忙しくなる前に出しておきましょう♪
② 事業用の銀行口座を作る
- 税金の支払い用の口座を分けると管理が楽になる
- 住信SBIネット銀行の「目的別口座」などを活用すると便利
✅ 対策：事業用と生活費用の口座を分けて管理しやすくする！
詳しくはこちらの記事で解説しています！
退職後の税金トラブルを防ぐためのポイント
- 退職前に住民税・健康保険・年金の金額を確認する
- 源泉徴収票をもらい、確定申告の準備をする
- フリーランスなら開業届を提出し、税金対策を考える
- 支払いが厳しい場合は、減免制度や分割払いを活用する
✅ マネーフォワードやfreeeなどの会計ソフトを活用すると、支払い管理がスムーズになります。
よくある質問（Q&A）
Q1：退職後、すぐに収入がない場合、税金の支払いはどうすればいい？
→ 住民税・国民健康保険には分割払い制度や減免制度があるので、自治体に相談を!
Q2：国民年金の支払いが厳しい時は？
→ 免除申請や「付加年金」で負担を減らすことが可能。
Q3：確定申告をしないとどうなる？
→ 追加の税金や延滞金が発生するリスクあり！ 期限内に手続きしよう。
まとめ
会社員を辞めた後は、税金を自分で管理する必要があります。
✅ 住民税・健康保険・年金の支払いを事前に確認して準備する
✅ フリーランスになるなら、開業届や確定申告の準備を進める
✅ 支払い管理をスムーズにするため、ネット銀行や会計ソフトを活用する
税金の管理はフリーランスにとって大切なスキル。早めに準備をして、スムーズに新しい働き方に移行しましょう！
Let’s enjoy solo life fun together!
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